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外地经验:江西省林权抵押贷款管理办法(试行)
录入时间:2019-04-02

编者按:近期,江西省银保监局、林业局、地方金融监管局、人民银行南昌中心支行、高级人民法院、财政厅联合印发了《江西省林权抵押贷款管理办法(试行)》《江西省公益林(天然商品林)补偿收益权质押贷款管理办法(试行)》,旨在完善林权抵(质)押贷款管理制度,提升林业金融服务水平,打通“两山”双向转换通道,支持农村金融发展、生态保护和产业发展,助力乡村振兴。现全文刊发,供学习和参考。

第一章  总  则

第一条  为完善集体林权制度,推进林业“三权分置”改革,落实林权抵押权能,践行“绿水青山就是金山银山”的理念,助力乡村振兴战略,支持农村金融发展、生态保护和产业发展,根据《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国森林法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国商业银行法》《中共中央办公厅 国务院办公厅关于完善农村土地所有权承包权经营权分置办法的意见》 《中国人民银行 财政部 银监会 保监会 林业局 关于做好集体林业发展金融服务工作的指导意见》《中国银监会 国家林业局关于林权抵押贷款的实施意见》《中国银监会 国家林业局 国土资源部关于推进林权抵押贷款有关工作的通知》和《江西省人民政府办公厅关于完善集体林权制度的实施意见》等法律法规和政策规定,制定本办法。

第二条  本办法所称林权是指由有关部门已颁发不动产权证书或林权证,或出具林地经营权流转证的林地使用权、承包经营权、经营权及林木所有权和使用权。

第三条  本办法所称林权抵押贷款是指借款人以其本人或第三人依法有权处分的林权作抵押担保发放的贷款。

第四条  本办法所称林地经营权流转证是指根据县级人民政府相关规定,权利人将其林地经营权流转给他人,流转双方根据林业部门统一制订的林权流转合同文本签订流转合同,自愿向林业部门申请,由林业部门出具的证明其流转关系和相关权利义务的书面意见。

林地经营权流转证可作为经营权主体实现再次流转、抵押贷款、补助申领、评优示范、林木采伐和其他行政审批等事项的依据。

第五条  本办法所称林业金融服务平台(以下简称“金融服务平台”)是指江西省林业局建立的省、市、县级林权管理服务机构联网统一服务,抵(质)押登记、银行保险等机构联网协同服务,担保保证、森林调查、资产评估等中介机构入网开展服务,部署在江西省林权流转服务网站(以下简称“服务网站”)开展林权抵(质)押贷款等服务的平台。金融服务平台与贷款银行信贷系统、林权流转信息管理系统数据对接,实现抵(质)押登记、林权管理、流转证明等数据共享。

第六条  本办法所称林权管理服务机构是指林业部门内设的林政、林改部门或直属的林权管理服务中心等负责林权流转管理及综合服务的机构;林权流转管理服务窗口(以下简称“服务窗口”)是指省、市、县、乡、村五级林权流转管理服务体系负责开展林权流转的项目发布、流转交易、流转证明、抵(质)押贷款、纠纷调解、信息查询、信用建设等服务的线下办事窗口。

第七条  本办法所称以不动产权证书或林权证办理抵押登记的部门是指自然资源部门不动产登记机构,以林地经营权流转证办理抵押证明的部门是指林业部门林权管理服务机构,备案部门是指林业部门林权管理服务机构。

第八条  本办法所称中介机构是指经与林业金融服务平台管理部门和贷款银行签订了中介服务合作协议,在金融服务平台上为合作贷款银行林权抵押贷款业务开展担保保证、森林调查、资产评估等服务的机构。中介机构的服务应符合金融服务平台的相关要求,调查或评估等执业报告在金融服务平台备案。

森林调查机构是指具有林业调查规划设计资质的企(事)业法人。

资产评估机构是指依法设立,取得资产评估资格,从事资产评估业务活动的社会中介机构。

担保保证机构是指融资担保公司和林权收储机构。融资担保公司是指依法设立,经营融资担保业务的有限责任公司或者股份有限公司。林权收储机构是指依法设立,经抵押人授权在林权贷款人到期不能偿还贷款时,对抵押林权进行非竞争性收购和处置的机构。

第九条  办理林权抵押贷款,借贷双方及林权权利人应遵循诚信守法、公平公正、自愿协商等原则签订贷款合同和抵押合同。提供贷款的银行为抵押权人,林权权利人为抵押人,申请贷款的为借款人。

第二章  贷款要素

第十条  贷款对象,是指具有贷款意向、征信状况良好、依法核准登记的企(事)业法人、村经济合作社(村股份经济合作社)、农民专业合作社、家庭林场(农场)、其他经济组织,以及具有中华人民共和国国籍的完全民事行为能力的自然人(含个体工商户)。

第十一条  贷款用途应符合国家产业政策导向及林业相关的生产、生活资金需求。贷款期限应与林业生产周期匹配,但原则上最长不超过15年(含)。贷款利率上浮幅度原则上最高不超过贷款基准利率的50%,具体由相关银行根据实际情况自主确定。

针对林权面积小,贷款规模在30万元以下,以农户为单位申请的林权抵押贷款,可依据实际情况施行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理方式。

第十二条  银行业金融机构要制定具体的林权贷款管理规章制度。根据林业的经济特征、权证期限、资金需求及风险状况等因素,综合考虑并合理确定贷款金额、期限、利率和还款方式等贷款要素。

第三章  抵押条件和范围

第十三条  以农村集体经济组织所有的林权进行抵押贷款的,还须经内部决议。以国有单位所有的林权抵押的,须经国有单位内部同意并形成书面决议,报主管部门和国有资产管理部门批准。有限责任公司、股份有限公司办理林权抵押的,须经董事会、股东会(股东大会)通过,并形成书面决议。

第十四条 抵押期间不得改变林地的属性和用途。

第十五条 已取得林木采伐许可证的林权在办理抵押证明或备案时,林业部门应向抵押权人书面告知。

第十六条  可用于抵押的林权具体包括商品林的林地使用权或经营权及林木所有权、使用权;公益林(国家一级公益林除外)的林地经营权;国家规定可以抵押的其他林地使用权或经营权及林木所有权、使用权。

商品林是指以生产木材及其他林产品为主要目的的森林,包括用材林、经济林和能源林。

(一)用材林主要是指以生产木材或竹材为主要目的的林种。主要包括杉木、松类等一般用材林;毛竹、杨树等速生丰产林;陈山红心杉等大径材用材林;楠木、红豆杉等人工珍贵树种用材林等;以培育提供绿化、造林苗,用于城市绿化或山上造林,投资回报周期较短的苗木基地。

(二)经济林主要是以生产油料、干鲜果品、工业原料、药材及其他副特产品为主要经营目的,投资回报周期较短、盛产期后每年均有固定收入的林种。

(三) 能源林主要是指以生产燃料和其他生物质能源为主要目的的森林和林木,包括薪炭林。

公益林是指生态区位重要、生态状况脆弱,对国土生态安全、生物多样性保护和经济社会可持续发展具有重要作用,以提供公益性、社会性产品或者服务为主要利用目的,并按照国家有关规定和标准划定的防护林和特种用途林。

第十七条 用于抵押的林权原则上应座落在贷款银行辖区内。

第十八条  下列林权不得抵押:

(一)无法处置变现的林权,包括水源涵养林、水土保持林、防风固沙林、农田和牧场防护林、护岸林、护路林等防护林林地使用权、承包经营权及林木所有权、使用权;国防林、实验林、母树林、环境保护林、风景林,名胜古迹和革命纪念地的林木,自然保护区的森林等特种用途林林地使用权、承包经营权及林木所有权、使用权;国家一级公益林。

(二)有权属纠纷的林地、森林和林木。

(三)国家规定的不得抵押的其他林权。

第四章  中介机构管理

第十九条  中介机构进入金融服务平台开展服务实行名单管理制、执业报告备案制和信用评价制。

    名单管理制。金融服务平台对在金融服务平台上开展服务的中介机构实行名单管理,在金融服务平台上公布中介服务机构名单及其经济实力、技术力量、资质、案例和征信等信息,同时,对中介机构在金融服务平台执业过程中出现重大违规行为、重大失误或屡次出现违规行为的,金融服务平台将该机构及其控股股东、高管、具体的违规违法从业人员等列入黑名单,限制其在金融服务平台开展执业服务并予以公开披露,相关信用记录移交至江西信用平台和相关行业协会。   

    报告备案制。中介机构在金融服务平台开展森林资源调查、资产评估、企业资信调查等服务出具的执业报告及其相关资料应在金融服务平台进行备案。中介机构应对其备案的报告及其资料的真实性、合法性、合理性负责。

    信用评价制。金融服务平台根据中介机构开展服务业务量、报告数据质量、专业技术队伍、注册资本、客户评价、执业征信和其它征信等指标进行评价。  

第二十条  林业部门应会同贷款银行制订金融服务平台中介机构管理办法,对中介机构实行动态管理,规范中介机构在金融服务平台的执业行为和收费标准。

第五章  贷款流程

第二十一条  贷款申请和材料审核。借款人可以在服务网站金融服务平台或乡、县级服务窗口提交贷款申请和相关材料,县级服务窗口对申请材料进行合规性审查,重点审查是否属于公益林或天然林、是否存在权属纠纷、是否流转及抵押、是否发放采伐指标等,审查结果及相关材料通过金融服务平台提交至贷款银行。

第二十二条  贷款流程。具体信贷业务办理流程按照相关贷款银行规定执行。

第二十三条  林权评估。贷款银行开展林权抵押贷款业务,要建立抵押财产评估制度,对抵押林权进行价值评估。对于贷款金额在 30 万元以上(含30 万元)的林权抵押贷款项目,借款人可以委托金融服务平台公布名单的中介机构进行评估;具备专业评估能力的贷款银行也可以自行评估。对于贷款金额在 30 万元以下的林权抵押贷款项目,贷款银行要参照当地市场价格自行评估,不得向借款人收取评估费。

第二十四条  抵押登记。合同签订后,贷款银行应会同借款人、抵押人办理抵押登记手续。

(一)以不动产权证书或林权证办理抵押登记的,将借款合同、抵押合同、评估报告、身份证件和权属证件等不动产登记机构要求的资料原件提交当地不动产登记机构办理。

(二)以林地经营权流转证办理抵押证明的,贷款银行通过金融服务平台将借款合同、抵押合同、评估报告、身份证件和权属证件等资料扫描件提交当地林业部门,并与抵押人持相关资料原件共同到当地林业部门办理。林业部门出具抵押证明后,应当通过数据共享,适时将相关抵押证明信息推送给不动产登记机构。

第二十五条  抵押备案。贷款银行在办理完成抵押登记、变更登记、注销登记后将抵押登记材料通过金融服务平台提交至当地林业部门备案(以林地经营权流转证办理的除外)。林业部门应将相关备案信息抄告林权管理服务机构、林政和林地管理部门,防止重复抵押和未经抵押权人同意办理流转交易、采伐指标、征占用、调整为公益林或天然林等行为发生。

第六章  森林保险和贷款贴息

第二十六条  抵押双方应协商抵押林权投保政策性森林保险。在签订抵押合同后,抵押人、抵押权人应与投保的保险公司签订三方协议,明确发生投保范围的风险时保险赔偿金优先受益权人,投保期限原则上不短于贷款期限。

第二十七条  鼓励抵押人投保符合抵押林权价值实际的商业性保险,提高抵御风险能力。鼓励保险机构、银行和林业部门探索林权抵押贷款保险机制。银行可根据商业保险赔付金额和林权抵押贷款保险投保情况适当提高抵押率。

第二十八条  贷款银行应与保险机构探索林权抵押贷款保证保险,扩大森林保险覆盖面,切实防范金融风险。

第二十九条  抵押林权发生投保范围内的风险时,抵押人应采取一切必要措施保障抵押林权,避免损失进一步扩大,并及时书面告知贷款银行,同时向投保的保险机构申请理赔。抵押林权价值低于贷款的,借款人应增加抵押物;不能追加抵押物的,借款人应相应清偿部分贷款。

第三十条  抵押人参加政策性森林保险的,保险机构可按规定申请享受保险的财政补贴政策。

第三十一条  符合林业贷款贴息条件的,借款人可向当地林业部门申请办理。

第七章  贷后管理

第三十二条  贷后管理参照各金融机构相关规定执行。贷后检查应采用定量和定性分析方法,全面、动态地进行贷款风险、洗钱风险评估,有效地对贷款资金使用、借款人信用及担保变化情况等进行跟踪检查和监控分析,确保贷款安全。

第三十三条  贷款银行应与当地林业部门建立顺畅的协调沟通机制,及时了解和掌握相关林业政策及抵押林权经营管理过程中的相关情况。

第三十四条 为有效实现对抵押林权的监管,贷款银行可以聘请社会管护机构帮助管理抵押林权。同时,要积极协调配合各级森林公安、林政管理、森林防火和森林病虫害防治等部门对林权的保护工作,防止盗砍滥伐、火灾、病虫害等灾害的发生。

第三十五条  抵押期间,未经抵押权人书面同意,抵押人原则上不得将抵押林权赠予、流转、采伐、重复抵押、同意被征占用、同意调整为公益林或天然林等(符合相关法律规定的除外);林业部门不得为抵押林权办理流转证明、发放林木采伐许可证、征占用(国家征占用除外)和调整为公益林或天然林等。抵押林权因各种因素导致价值明显减少而影响债权实现时,借款人应增加相应价值的抵押物或清偿部分贷款。抵押人对抵押物价值减少无过错的,抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。

第三十六条  如变更被担保主债权种类、数额或者抵押担保物的,抵押权人应当通过金融服务平台将变更协议、权属证明及其他证明文件,提交至原登记机关申请办理变更登记;办理变更登记手续后,应通过金融服务平台将变更登记材料提交林业部门办理变更登记备案。涉及变更抵押担保物仍为林权的,仍需通过金融服务平台申请。

第三十七条  贷款逾期处置。贷款发生不良时,借款人应与抵押权人积极协商还款事宜,达成还款协议。无法达成还款协议的,可通过竞价交易、协议转让、林木采伐或诉讼等途径处置已抵押的林权,抵押人应积极配合抵押权人处置抵押林权偿还贷款本息;有林权收储机构参与的,抵押权人有权直接主张由承担收储保证的林权收储机构按约定代为偿还贷款本息;无林权收储机构承担收储保证的,可以通过林权流转管理服务体系、公共资源交易平台等公开市场对抵押林权进行处置,处置收益优先用于偿还贷款本息;抵押人不配合的,抵押权人可向有管辖权的法院提请诉讼。

因处置抵押林权需要采伐林木的,林业部门应大力支持,按规定予以办理林木采伐许可手续。

第三十八条  解除抵押。抵押合同终止后,抵押权人应当通过金融服务平台或直接将还款证明等资料提交原登记机关办理注销登记。办理注销登记后,贷款银行应通过金融服务平台将注销登记材料提交林业部门备案。

第三十九条 借款人或抵押人贷款期间违反银行贷款合同规定的行为,林业部门应将其记入金融服务平台的信用档案,并将其信用记录提交至江西省信用平台;情节严重的,应列入服务对象黑名单。

第四十条  各级林业部门应加强林权保护,加大林政管理力度。森林公安应严厉打击乱砍滥伐、偷盗抵押林权林木等犯罪行为,做到有警必出、有案必立、立案必查、有罪必究。

第八章 附  则

第四十一条  本办法未尽事项应根据相关法律法规、贷款银行相关信贷管理制度和操作规程等办理。

第四十二条  成立江西省林权抵(质)押贷款投放协调小组,江西银保监局、省林业局、省地方金融监督管理局为牵头单位,人民银行南昌中心支行、省高级人民法院、省财政厅、省农村信用社联合社、农业银行江西省分行、邮政储蓄银行江西省分行为成员单位,负责组织各级部门做好林权抵(质)押贷款工作的协调、调度和总结,及时解决工作中发现的问题。

第四十三条 本办法由江西银保监局、江西省林业局负责制定、解释和修订,具体操作办法由江西省林业局和相关银行另行制定。

第四十四条 本办法自印发之日起施行。

 

江西省公益林(天然商品林)补偿收益权

质押贷款管理办法(试行)

 

第一章  总  则

第一条  为深化集体林权制度改革,拓展公益林和天然商品林经营保护主体的融资渠道,激活沉睡资产,支持农村金融发展、生态保护和林业发展,根据《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国森林法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国担保法》《江西省生态公益林管理办法》《国务院办公厅关于完善集体林权制度的意见》《江西省人民政府办公厅关于完善集体林权制度的实施意见》《中国人民银行 财政部 银监会 保监会 林业局 关于做好集体林业发展金融服务工作的指导意见》和《江西省林业厅关于进一步做好天然林保护管理工作的通知》等法律法规和政策文件,制定本办法。

第二条  本办法所称公益林(天然商品林)补偿收益,是指国有、集体、私有公益林(天然商品林)按国家或地方规定列入保护或停伐后,在较长的时期内能稳定取得的财政补助资金。

本办法所称公益林(天然商品林)补偿收益权质押贷款(以下简称“质押贷款”),是借款人通过林业金融服务平台申请,县级以上人民政府林业部门出具收益权证明,以合法、可持续的公益林(天然商品林)补偿收益权(以下简称“收益权”)作为质押担保,由贷款银行发放的贷款。

本办法所称收益权证明是指由县级以上人民政府林业部门出具的,证明权益人享受公益林(天然商品林)补偿收益的书面凭证。

第三条  本办法所称全省林业金融服务平台(以下简称“金融服务平台”)是指江西省林业局建立的省、市、县级林权管理服务机构联网统一服务,抵(质)押登记、银行保险等机构联网协同服务,担保保证、森林调查、资产评估等中介机构入网开展服务,部署在江西省林权流转信息服务网站开展林权抵(质)押贷款等服务的平台。金融服务平台与贷款银行信贷系统、林权流转信息管理系统数据对接,实现抵(质)押登记、流转证明等数据共享。

第四条  本办法所称林权管理服务机构为林业部门内设的林政、林改部门或直属的林权管理服务中心等负责林权流转管理及综合服务的机构;林权流转管理服务窗口(以下简称“服务窗口”)是指省、市、县、乡、村五级林权流转管理服务体系负责开展林权流转的项目发布、流转交易、流转证明、抵(质)押贷款、纠纷调解、信息查询、信用建设等服务的线下办事窗口。

第五条  办理质押贷款,借贷双方应遵循诚信守法、公平公正、自愿协商等原则签订贷款合同和质押合同。提供贷款的贷款银行为质权人,公益林(天然商品林)补偿收益权权益人为出质人,申请贷款的为借款人。

第六条  本办法所指质押登记部门是指中国人民银行征信中心。

第七条  各级林业部门应与贷款银行加强沟通协作,及时通报公益林(天然商品林)最新管理政策,并为贷款银行提供相关信息查询服务。

第二章  贷款要素

第八条  贷款对象。是指本人或第三人合法持有并同意质押的林权证、不动产权证书或林地经营权流转证,且其林地经林业部门区划为公益林(天然商品林),享有财政补助资金收益权的企(事)业法人、村经济合作社(村股份经济合作社)、农民专业合作社、家庭林场(农场)或其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的完全民事行为能力的自然人。

以农村集体经济组织或国有单位所有的收益权质押担保的,须经内部决议,国有单位所有的还应报主管部门和国有资产管理部门批准。

第九条  贷款方式。贷款方式主要为收益权直接质押贷款和收益权担保基金贷款两种方式。有条件的地区,可通过成立村级收益权质押担保基金,为集体经济组织、农民专业合作社及农户等贷款对象提供信用增级,优化贷款配置,进一步完善风险防控机制。

收益权直接质押贷款,是指借款人将自有或他人所有的未来一定期限内的收益权质押给贷款银行,贷款银行根据未来公益林(天然商品林)补偿收益总额的一定比例发放贷款。

收益权担保基金贷款,是指村集体经济组织以其所有及组织内部成员所有的公益林(天然商品林)未来一定期限内的补偿总收益成立担保基金,为农户向农商银行贷款提供担保,担保倍数一般不超过担保基金规模的10倍。

第十条  贷款额度原则上不超过公益林(天然商品林)补偿资金年收入的15倍。贷款用途应符合国家产业政策导向,重点支持借款人主业相关的行业的生产经营。贷款期限,贷款资金用于农、林业生产的,贷款期限要与农、林业生产周期相适应。贷款利率原则上利率上浮幅度最高不超过贷款基准利率的50%,具体由相关银行根据实际情况自主确定。

第十一条 银行业金融机构要制定具体的江西省公益林(天然商品林)补偿收益权质押贷款管理规章制度。根据林业的经济特征、林权证期限、资金需求及风险状况等因素,综合考虑并合理确定贷款金额、期限、利率和还款方式等贷款要素。有符合林业贷款贴息条件的可向林业部门申请贴息。  

第三章  贷款流程

第十二条  贷款申请和材料审核。借款人可以在服务网站金融服务平台或乡、县级服务窗口提交贷款申请和相关材料,县级服务窗口对申请材料进行合规性审查,重点对接公益林(天然商品林)管理部门查询区划及收益权权属情况、对接流转管理服务部门查询流转及质押情况、审查收益权权益人及其共有人是否签字等。如审查通过,出具收益权证明,与申请资料一并通过金融服务平台提交至经办银行。

第十三条  贷款流程。具体信贷业务办理流程按照相关贷款银行规定执行。

第十四条  质押登记。贷款银行和出质人将借款合同、质押合同、收益权证明、身份证件和权属证件等资料提交至人民银行征信中心中征动产融资统一登记公示系统办理质押登记。

第十五条  合同履行期间,有关合同内容需变更的,必须经当事人各方协商同意,并签订相应变更协议。如需办理质押变更登记的,还应到相应质押登记部门办理变更质押登记手续及其他相关手续。

第十六条  质押备案。贷款银行在办理完成质押登记、变更登记、注销登记后应及时将质押登记材料通过金融服务平台提交至当地林业部门备案。林业部门应将相关备案信息抄告林权管理服务机构和公益林(天然商品林)管理部门,防止重复质押和未经解除质押实施流转交易、征占用、调整区划、变更补偿收入账户等行为发生。林业部门应当通过数据共享,适时将相关质押信息推送给不动产登记机构。

第十七条 林业部门应在金融服务平台上建立质押登记备案信息库,内部实现质押登记备案信息与林权流转、公益林(天然商品林)管理机构的共享,外部实现质押登记备案信息与不动产登记机构的互通,防止未经质权人书面同意将已办理质押登记的公益林(天然商品林)流转给第三方、重复质押登记、调整区划或被征占用;未经质权人书面同意不得受理出质人关于变更公益林(天然商品林)补偿金收入账户的申请。

第四章  贷后管理

第十八条  补偿收益权质押担保期间,质权人应加强对质押物及出质人的管理,督促出质人必须严格履行公益林(天然商品林)保护职责,防止滥砍乱伐及火灾、病虫害等灾害的发生;不得进行重复质押担保;未经质权人书面同意,不得将公益林(天然商品林)权属流转给他人等。若已明确补偿收益权被质押担保的公益林(天然商品林)将发生征占用或调整为非公益林(天然商品林),出质人应及时告知质权人和借款人,借款人应及时签订提前还贷或变更质押物或追加担保财产的补充合同,办妥林业部门备案等相关手续。 

第十九条  贷后管理参照各金融机构相关规定执行。重点掌握质押权益对应的林权是否发生砍伐、偷盗、火灾、虫灾、冰冻,区划是否调整为非公益林(天然商品林)等情况影响补偿收益等。

第二十条  贷款银行应与当地林业部门建立顺畅的协调沟通机制,及时了解和掌握相关林业政策及公益林(天然商品林)补偿收益权经营管理过程中的相关情况。

第二十一条  经质权人书面同意,出质人提前清偿贷款的,质权人应当在人民银行征信中心申请注销质押登记,解除质押关系,并通过金融服务平台将注销质押登记材料在林业部门备案。

第二十二条  借款人到期不履行债务或者出质人违反履约承诺的,借款人、出质人应与质权人协商达成其它协议。无法达成协议的,贷款银行有权根据借款人签署的《履约承诺书》等约定直接划转公益林(天然商品林)补偿金还贷,直至还清贷款本息为止。

第五章 附  则

第二十三条  本办法未尽事项应根据相关法律法规、贷款银行相关信贷管理制度和操作规程等办理。

第二十四条  本办法由江西银保监局、江西省林业局负责制定、解释和修订,具体操作办法由江西省林业局和相关银行另行制定。

第二十五条  本办法自印发之日起执行。

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